設保底金額全自動申贖

　　具體來看，“薪金煲”(中信銀行的平臺)首批對接的就是信誠薪金寶貨幣基金(下稱“薪金寶”)。相較于目前市面上的各類“寶寶”產(chǎn)品，“薪金寶”的創(chuàng)新在于其申購和贖回采用“全自動”模式：客戶申辦中信銀行卡后，可設定一個最低金額，即保底金額(客戶自己決定保底金額)，超出部分將自動轉為貨基。

　　在客戶需要使用資金時，也無需再發(fā)出贖回指令，可通過ATM機直接取款或直接刷卡消費，中信銀行的后臺則會自動實現(xiàn)貨基的快速贖回，每日的贖回限額為100萬元。 

　　舉例來說，假如一位手持中信銀行儲值卡的客戶，通過網(wǎng)上銀行或手機銀行簽訂了“薪金煲”協(xié)定，然后設定自己的銀行卡保底金額為5000元，供日常開銷，那么在該銀行卡中超出5000元的活期部分，中信銀行會自動將其轉為貨基。 

　　若客戶在日常消費過程中單日銀行卡的支出金額是1萬元，則意味著其花掉了銀行卡中的保底金額5000元，同時貨基支付5000元，這時中信銀行將自動為客戶再贖回5000元的貨基，將其預留為保底資金供客戶日常消費使用。 

　　交易看起來是很方便，但收益率方面，信誠基金則謹慎表示，根據(jù)今年市場形勢，預測“薪金寶”貨基平均的年化收益率在4%。

　　或變相實現(xiàn)利率市場化

　　有數(shù)據(jù)顯示，目前中信銀行的活期存款余額約為9000億元，其中，工資戶約為1300億元。薪金寶的上線最終會激起怎樣的浪花，大家都在拭目以待，不過，據(jù)知情人士透露，“中信銀行更希望通過‘薪金煲’這個平臺，來吸引更多的其他銀行的存款客戶。” 

　　對于這種預期，上海證券研究員則指出，“這種模式易被模仿，若其他銀行跟進，最終還不知道誰爭搶誰的客戶了。”

　　還有觀點認為，銀行業(yè)加入“寶寶”產(chǎn)品的戰(zhàn)團，可以在一定程度上阻止存款的快速流失，但付出的代價則是部分息差收益的降低。“薪金寶”的推出，很可能顛覆目前銀行業(yè)的活期存款業(yè)務格局。

　　若“薪金寶”的功能全部實現(xiàn)，其支付效果和目前銀行賬戶下的活期存款幾乎無差別，但是卻能提供相對較高的年化收益率，對于活期存款客戶有著極大的吸引力。假設“薪金寶”這類模式得到多家銀行的廣泛推廣，很有可能成為取代活期存款的新業(yè)務形態(tài)，從某種意義來說，是變相實現(xiàn)了利率市場化。